学資保険の代表格「かんぽ生命」と「ソニー生命」の比較
こちらのコーナーでは、各生命保険会社の「学資保険（こども保険）」を比較できます。
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このコーナーでは、代表的な２つのタイプの学資保険（こども保険）の比較と学資保険（こども保険）の「特徴」や「加入のメリットとデメリット」加入時の「注意点」など解説しています。
保障重視タイプの学資保険の特徴
子どもの保障が充実。子ども（被保険者）が死亡・高度障害状態になった場合や入院した場合に保障が付いています。
契約者（親）の万が一に備えた保障。親（契約者）が死亡または高度障害状態になった場合、死亡保険金や育英年金が支払われるほか、保険料の払込が免除されます。
代表的な商品例・・・東京海上日動あんしん生命「こども保険」日本生命「ニッセイ学資保険」住友生命「スミセイのこどもすくすく保険」
このタイプは、教育資金の準備と同時に、子どもや親に対するリスク保障を重視したい家庭に適しています。
貯蓄重視タイプの学資保険の特徴
教育資金の積立を優先。死亡保障や医療保障を省き、シンプルな設計で返戻率（支払った保険料に対する受取額の割合）が高い傾向があります。
契約者（親）の万が一への対応。親が死亡または高度障害状態になった場合でも、以後の保険料支払いが免除され、満期時には進学金や満期金が支払われます。
代表的な商品例・・・ソニー生命「学資保険Ⅱ型」フコク生命「みらいのつばさ」明治安田生命「つみたて学資」アフラック「夢みるこどもの学資保険」
このタイプは、保障を最小限に抑えて効率的に教育資金を積み立てたい家庭に適しています。
【保障内容】 |
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|---|---|---|---|
| アクサ生命保険株式会社 | お客様相談室:0120-030-775 | ||
| 朝日生命保険相互会社 | お客様サービスセンター:0120-714-532 | ||
| アフラック生命保険株式会社 | コールセンター:0120-5555-95 | ||
| イオン・アリアンツ生命保険株式会社 | お客さま相談デスク:0120-503-928 | ||
| SBI生命保険株式会社 | お客様コンタクトセンター:0120-272-811 | ||
| エヌエヌ生命保険株式会社 | サービスセンター:0120-521-513 | ||
| FWD生命保険株式会社 | 0120-211-901 | ||
| オリックス生命保険株式会社 | フリーダイヤル:0120-679-390 | ||
| カーディフ生命保険株式会社 | カスタマーサービスセンター:0120-820-275 | ||
| 株式会社かんぽ生命保険 | コールセンター:0120-552-950 | ||
| クレディ・アグリコル生命保険株式会社 | カスタマーサービスセンター:0120-60-1221 | ||
| ジブラルタ生命保険株式会社 | コールセンター:0120-37-2269 | ||
| 住友生命保険相互会社 | コンサルティングデスク:0120-199366 | ||
| ソニー生命保険株式会社 | 新規のお客さま専用:0120-158-679 | ||
| SOMPOひまわり生命保険株式会社 | 相談申込フリーダイヤル:0120-088-307 | ||
| 第一生命保険株式会社 | 資料請求・保険のお見積もり専用ダイヤル:0120-001-008 | ||
| 第一フロンティア生命保険株式会社 | |||
| 大樹生命保険株式会社（旧三井生命保険株式会社） | 資料請求・お見積りダイヤル:0120-270-053 | ||
| 大同生命保険株式会社 | コールセンター:0120-789-501 | ||
| 太陽生命保険株式会社 | スマ保険専用ダイヤル:0120-95-1528 | ||
| チューリッヒ生命保険株式会社 | カスタマーケアセンター:0120-680-777 | ||
| T&Dフィナンシャル生命保険株式会社 | お客様サービスセンター:0120-302-572 | ||
| 東京海上日動あんしん生命保険株式会社 | 0120-790-190 | ||
| なないろ生命保険株式会社 | コールセンター:0120-7716-14 | ||
| ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社 | カスタマーサービスセンターフリーダイヤル:0120-817-024 | ||
| 日本生命保険相互会社 | コールセンター:0120-201-021 | ||
| ネオファースト生命保険株式会社 | コンタクトセンター:0120-581-201 | ||
| はなさく生命保険株式会社 | 通販受付ダイヤル 郵送申込み:0120-8739-77 Web申込み:0120-8739-60 | ||
| 富国生命保険相互会社 | お客さまセンター:0120-259-817 | ||
| フコクしんらい生命保険株式会社 | お客さま相談窓口:0120-700-651 | ||
| プルデンシャル生命保険株式会社 | カスタマーサービスセンタ:0120-810740 | ||
| PGF生命（プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社） | |||
| マニュライフ生命保険株式会社 | コールセンター:0120-063-730 | ||
| 三井住友海上あいおい生命保険株式会社 | お客さまサービスセンター:0120-321-875 | ||
| 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社 | お客さまサービスセンタ:0120-125-104 | ||
| みどり生命保険株式会社 | フリーダイヤル:0120-900-937 | ||
| 明治安田生命保険相互会社 | コミュニケーションセンター:0120-662-332 | ||
| メットライフ生命保険株式会社 | 0120-654-000 | ||
| メディケア生命保険株式会社 | 0120-157-056 | ||
| ライフネット生命保険株式会社 | コンタクトセンター:0120-205566 | ||
| 楽天生命保険株式会社 | 0120-849-019 | ||
一般的な学資保険のメリット・デメリットとは？
学資保険のメリット
「契約者（親）の万が一に備えられる」親が死亡または高度障害状態になった場合、以降の保険料支払いが免除され、進学祝金や満期学資金を受け取ることができます。
「計画的な教育資金の積立が可能」半強制的に積立を行う仕組みで、教育資金を確実に準備することができます。また、途中で使い込む心配が少ない点も特徴です。
「生命保険料控除による節税効果」保険料が生命保険料控除の対象となり、所得税や住民税の軽減につながります。
「保障付きプランで子どものリスクにも対応」保障重視タイプでは、子どもの医療保障や死亡保障が付加されており、万が一の場合にも備えられます。
学資保険のデメリット
「元本割れリスク」特に保障重視タイプでは、満期時に返戻率が100%を下回るケースがあります。また、中途解約した場合は貯蓄重視タイプでも元本割れする可能性が高いです。
「インフレリスクに弱い」学資保険は契約時に満期金額が固定されるため、インフレによる物価上昇で将来の教育費用をカバーしきれない可能性があります。たとえば、大学進学時の学費が契約時の想定より大幅に増加する場合などです。
「自由度の低さ」払込んだ保険料を途中で自由に引き出すことはできません。急な資金需要には対応しづらい点もデメリットです。
「保険会社の倒産リスク」保険会社が倒産した場合、全額補償されない可能性があります。そのため、加入前に保険会社の信用度を確認することが重要です。
加入時の注意点
ポイント1 満期進学金の受取時期を確認する
学資保険の満期日は契約日の前日となるため、契約日や満期設定によって進学金の受取タイミングが異なる場合があります。例えば、18歳満期の場合でも契約日によっては大学入学前に進学金を受け取れないケースが発生することがあります。このため、以下を考慮することが重要です。
「大学入学金や授業料の納付期限に間に合うか」お子様の誕生日や契約日を基準に、17歳満期や他の適切な満期設定を検討してください。
「受け取り方の選択肢」一括受け取りタイプ（大学入学前にまとまった金額を受け取る）や、年金型（大学在学中に分割で受け取る）などがあります。一括タイプは入学時の高額な費用に対応しやすい点でおすすめです。
ポイント2 支払総額と受取総額を確認する
学資保険には「貯蓄重視タイプ」と「保障重視タイプ」があり、それぞれ返戻率（支払保険料総額に対する受取総額の割合）が異なります。
「貯蓄重視タイプ」返戻率が100％を超える商品が一般的で、効率的に教育資金を準備できます。
「保障重視タイプ」子どもの医療保障や死亡保障が付加されますが、返戻率が低く元本割れする可能性があります。そのため、既存の共済や保険で子どもの保障をカバーできる場合は貯蓄型を選ぶ方が効率的です。
ポイント3 他の保険にお子様の保障がないか事前に確認する
保障重視タイプでは、「育英年金」「医療保障」「死亡保障」がセットされています。しかし、以下の場合は貯蓄型を優先する選択肢もあります。
「親（契約者）の死亡保障が十分ある場合」親自身の生命保険で家族の生活費や教育費をカバーできる場合、「育英年金」の必要性は低くなります。
「学校や共済で子どもの医療・死亡保障がある場合」学校で加入する学生総合保険や共済（全労災・Co-op共済）などで子どものリスクが十分カバーされている場合は、貯蓄目的の商品を選ぶ方が合理的です。
これらのポイントを踏まえ、学資保険選びではライフプランに合わせた柔軟な設計と慎重な検討が必要です。